兰州银行：业绩承压，股价低迷，未来何去何从？
元描述: 兰州银行 2024 年上半年业绩承压，净利润同比下降 1.53%，股价也持续走低。本文将深入分析兰州银行的经营状况，探讨其未来发展之路。
引言:
兰州银行，作为 42 家 A 股银行中上市最晚的机构，自 2022 年 1 月在深交所上市以来，其股价表现一直不太尽如人意。2024 年上半年，兰州银行的业绩也出现了一定程度的承压，净利润同比下降 1.53%，股价更是持续走低。究其原因，除了宏观经济环境的影响外，兰州银行自身也存在一些问题，比如非息收入下滑严重、不良率居高不下等等。那么，兰州银行未来将如何应对挑战，走出困境呢？
## 兰州银行 2024 年上半年业绩分析
2024 年上半年，兰州银行的业绩表现并不理想。尽管净息差逆势上行，但由于非息收入大幅下滑，最终导致营业收入和净利润双双出现负增长。
### 净息差上行，但非息收入大幅下滑
兰州银行今年上半年实现营业收入约 39.95 亿元，同比下降 3.61%，实现归母净利润约 9.43 亿元，同比降幅 1.53%。
- 净息差的逆势上行:
兰州银行的净息差在 2024 年上半年从 2023 年末的 1.46% 上升至 1.59%，这得益于该行有效控制了负债成本，贷款收益率虽然下降了 36 个基点，但存款付息率却下降了 38 个基点。
- 非息收入的“断崖式”下滑:
然而，兰州银行的非息收入却出现了大幅下滑，同比下降 36.40%。主要原因是财富管理、结算业务、银行卡等业务持续减费让利，手续费及佣金净收入同比有所下降，以及公允价值变动损益和投资收益同比减少。
### 不良率居高不下
兰州银行的不良率也呈逐年走高趋势，今年上半年达到 1.82%，仅次于郑州银行，排在 42 家上市银行的倒数第二。
## 地方银行的“增收困境”
兰州银行的经营困境并非个例，而是当前众多地方银行共同面临的难题。在宏观经济环境不佳的情况下，地方银行普遍面临净息差收窄、非息收入增长乏力、不良率上升等问题。
### 净息差收窄是普遍现象
近年来，随着利率市场化进程的推进，银行的息差不断收窄，这对地方银行的盈利能力造成了很大的压力。
### 非息收入增长乏力
除了净息差收窄外，地方银行的非息收入增长也面临着诸多挑战。一方面，中间业务竞争日益激烈，利润空间不断压缩；另一方面，地方银行的客户基础相对薄弱，难以开发出更多高附加值的中间业务。
### 不良率上升
此外，地方银行的不良率也呈上升趋势。由于地方银行的风险控制能力相对较弱，更容易受到区域经济波动和行业风险的影响。
## 如何走出困境
面对当前的经营困境，地方银行需要积极寻找新的增长点，提高自身的竞争力。
### 多元化收入来源
地方银行可以积极拓展中间业务，增加非息收入来源，比如资产管理、投资银行业务、贸易融资等。
### 优化资产负债结构
地方银行需要优化资产负债结构，提高贷款收益率，同时控制负债成本，以提升净息差。
### 提高服务质量和效率
地方银行需要提高服务质量和效率，提升客户体验，吸引更多客户，从而增加手续费和佣金收入。
### 加强风险管理
地方银行需要加强风险管理，防范和化解潜在风险，降低不良率。
## 兰州银行的未来展望
兰州银行已经意识到了自身的问题，并积极寻求解决办法。该行表示，未来将继续加大财富管理和交易结算类中间业务收入的拓展力度，同时结合全行经营和债券市场走势，择机兑现部分投资收益，稳定非息收入对全行营收的支撑力度。
### 优化资产结构，提升盈利能力
兰州银行需要继续优化资产结构，提高贷款收益率，降低负债成本，提升净息差。
### 加强风险管控，降低不良率
兰州银行要加强风险管控，防范和化解潜在风险，降低不良率，提升资产质量。
### 寻求新的增长点，提升竞争力
兰州银行需要积极寻求新的增长点，比如拓展新兴业务，扩大市场份额，提升自身竞争力。
## 总结
兰州银行目前面临着经营困境，但其也具备一定的优势，比如拥有较强的区域优势、良好的客户基础等等。只要该行能够积极应对挑战，抓住机遇，相信未来能够走出困境，实现可持续发展。
## 常见问题解答
Q1: 兰州银行的股价为何持续走低？
A1: 兰州银行的股价走低受到多种因素的影响，包括宏观经济环境不佳、市场风险偏好下降、自身经营状况不佳等等。
Q2: 兰州银行如何提升非息收入？
A2: 兰州银行可以积极拓展中间业务，比如财富管理、投资银行业务、贸易融资等，增加非息收入来源。
Q3: 兰州银行如何降低不良率？
A3: 兰州银行需要加强风险管理，防范和化解潜在风险，比如优化信贷结构、提高风险识别能力、加强贷后管理等等。
Q4: 兰州银行未来发展前景如何？
A4: 兰州银行未来发展前景充满挑战，但也充满机遇。只要该行能够积极应对挑战，抓住机遇，相信未来能够走出困境，实现可持续发展。
Q5: 地方银行的发展趋势如何？
A5: 地方银行的发展趋势面临着多种挑战，比如净息差收窄、非息收入增长乏力、不良率上升等等。但地方银行也拥有自身的优势，比如拥有较强的区域优势、良好的客户基础等等。未来，地方银行需要积极寻求新的增长点，提升自身的竞争力，才能在市场竞争中立于不败之地。
Q6: 如何看待蘭州銀行的“大換血”？
A6: 兰州银行的高管变动属于上级根据工作需要的正常调整，公司各项经营活动开展正常，人事调整不会对公司日常经营管理工作产生重大影响。
## 结束语
兰州银行的未来之路充满挑战，但也充满希望。相信该行能够通过积极的改革和创新，克服当前的困难，实现可持续发展，为投资者创造更大的价值。
